Nepretržitá eTV BreakingNewsShow : Kliknite na tlačidlo hlasitosti (v dolnej časti obrazovky videa)
Príspevok pre hostí

Čo znamená spravodlivé kreditné skóre?

Napísané editor

Každému občanovi USA, ktorý využil požičiavanie, pridelí skóre spoločnosť Fair Isaac Corporation alebo FICO. Jedna z kategórií na jej stupnici je známa ako „spravodlivý úver“. Zahŕňa rozsah 580-669. Ak sa pozriete na členenie, uvidíte, že táto úroveň je nižšia ako „dobrý kredit“. Áno, spravodlivý súčet nie je najlepším výsledkom. Prečo to spotrebitelia získavajú a ako môžete zvýšiť ich úroveň?

Tlač priateľské, PDF a e-mail
  1. Vaše skóre je zásadným ukazovateľom. Rôzne typy inštitúcií ho používajú na porovnávanie žiadateľov na základe bonity.
  2. Môžete si byť istí, že vašu celkovú sumu zohľadňujú veritelia, poisťovacie spoločnosti, prenajímatelia a náboroví pracovníci.
  3. Ovplyvňuje mnohé sféry života, takže vyššia pozícia na stupnici FICO otvára mnohé dvere. 

Ako fungujú skóre

Rovnako ako VantageScore, metodika je založená na stupnici od 300 do 850. Je rozdelená do niekoľkých segmentov, pričom „veľmi zlé“ a „spravodlivé“ predchádzajú „dobré“, „veľmi dobré“ a „výnimočné“. Na prístup k najlepším podmienkam a službám stačí osemsto. Hodnotenie je založené na správach zostavených celoštátnymi úradmi.

Podľa úradu Experian spadá do kategórie približne 17% občanov USA. Títo spotrebitelia by mali zlepšiť svoju pozíciu, aby ušetrili peniaze, a stať sa v očiach inštitúcií dôveryhodnejšími. To sa dá dosiahnuť opravou alebo prestavbou skóre v závislosti od presnosti správ. 

Oprava je založená na formálnych sporoch s cieľom odstrániť nepravdivé škodlivé informácie. Skontrolujte najnovšie recenzia kreditu repair.com na kredit opravený, aby ste zistili, ako to funguje. Prestavba znamená prácu s rôznymi zložkami hodnotenia FICO, ako je napríklad veľkosť celkového dlhu. Stratégia závisí od cieľov - napríklad budete potrebovať vyšší kreditné skóre na kúpu auta

Na žiadateľov z kategórie „spravodlivých“ sa pozerá s podozrením. Táto úroveň ovplyvňuje podmienky a dostupnosť úverových služieb, či už ide o pôžičku na auto, hypotéku alebo kreditnú kartu. Čím nižšia je vaša úroveň v hierarchii - tým vyššie sú úrokové sadzby. Ak súhlas získate, požičanie je drahšie ako pre niekoho zhora. 

Výhody lepšieho skóre

Rast v systéme je dôležitý pre vašu finančnú budúcnosť. Zlepšenie je príťažlivé pre milióny ľudí. Tu sú niektoré z výhod.

  • Úrokové sadzby na rôzne druhy služieb budú nižšie, čo znamená, že požičanie sa stane lacnejším.
  • S nižšími sadzbami prichádzajú aj nižšie platby. Splniť si povinnosti každý mesiac bude jednoduchšie. 
  • Odomknete lepšie podmienky pre karty vrátane nulového úroku, výhodných ponúk a odmien.
  • Prenájom bytu alebo domu bude jednoduchší, pretože prenajímatelia vás budú vnímať ako zodpovednejšieho nájomcu.

Prečo skóruje jeseň?

Keďže súčet je založený na správe, čo to konkrétne ovplyvňuje? Metodika FICO zvažuje päť aspektov vášho správania sa pri požičiavaní si. Každý z nich má konkrétny vplyv na váš stav. Tu je rozpis:

  • predchádzajúce platby (35%);
  • celková dlžná suma (30%);
  • vek záznamov (15%);
  • nové účty (10%);
  • úverový mix (10%).

Všimnite si toho, že rôzne metódy hodnotenia závisia od rôznych komponentov, aj keď FICO a VantageScore sú si dosť podobné. Nepriaznivé súčty sa najčastejšie pozorujú v dôsledku zlého rozpočtovania. Napríklad:

  • V minulosti ste možno zmeškali platby. Toto je najškodlivejší typ informácií, pretože definuje najväčší kus skóre. Veritelia spravidla hlásia oneskorené platby 30 dní po dátume splatnosti. 
  • Nesplácanie má nakoniec za následok inkaso, platobnú neschopnosť, bankrot a občianskoprávne rozhodnutie, ktoré celkovú sumu poškodzuje na 7 rokov (kapitola 7 bankrotov pretrváva 10 rokov).
  • Možno ste použili príliš veľa svojich limitov. Maximalizácia kreditných kariet je strašný nápad, pretože prináša pomer využitia na 100%. Experti medzitým odporúčajú použiť maximálne 10% vašich celkových limitov.
  • Ak máte málo skúseností s úverom, vaša história je veľmi krátka.
  • Dlžníci, ktorí používajú iba jeden alebo dva typy služieb, majú zlý kreditný mix. Tento faktor, ktorý je zodpovedný za 10% výsledku, odzrkadľuje vašu schopnosť zvládnuť rôzne druhy povinností.
  • Možno ste získali príliš veľa dlhu.
  • V krátkom čase ste mohli odoslať príliš veľa žiadostí. Nakupovanie sadzieb je povolené, ale požadovanie rôznych typov pôžičiek má negatívny vplyv, pretože vo vás vyzerá ako niekto, kto zúfalo hľadá hotovosť.

Ako môžem zlepšiť svoje kreditné skóre?

Ak vaše skóre nespravodlivo kleslo, opravte chyby vo vykazovaní sami alebo si najmite odborníkov. Oprava je založená na ustanoveniach zákona o spravodlivom úverovom vykazovaní, ktorý ukladá úradom povinnosť odstrániť všetky informácie, ktoré nemôže overiť. Na otvorenie sporu musíte nájsť dôkazy a vytvoriť si kópie dokumentov, ktorými podložíte svoj nárok. A šablóna je k dispozícii na webovej stránke Úradu pre finančnú ochranu spotrebiteľa. 

Prípadne vyhľadajte opravárenskú spoločnosť vo vašom štáte. Profesionáli nájdu nezrovnalosti vo vašich záznamoch, pripravia dôkazy a formálne o nich vo vašom mene namietajú. Šetrí to čas, pretože sa nemusíte riadiť zákonmi ani riešiť oficiálnu korešpondenciu. Každý sporný list spúšťa interné vyšetrovanie, ktoré trvá 30 dní. Ak predsedníctvo zmeny prijme, dostanete kópiu zmenenej správy bezplatne.

Keď je spravodlivé skóre presné, nie je čo opravovať. Namiesto toho sa pozrite na svoje vzorce pôžičiek a zistite, ktoré prvky FICO celkovo znižujú. Možno budete musieť napríklad znížiť využitie tým, že zaplatíte niektoré zostatky, predĺžite limity, získate novú kartu alebo sa stanete autorizovaným používateľom. Postupne sa váš stav bude zlepšovať, čím sa odomknú lepšie podmienky pre rôzne typy služieb.

Tlač priateľské, PDF a e-mail

O autorovi

editor

Šéfredaktorkou je Linda Hohnholz.

Pridať komentár