Nepretržitá eTV BreakingNewsShow : Kliknite na tlačidlo hlasitosti (v dolnej časti obrazovky videa)
Kliknite sem, ak je toto vaša tlačová správa!

V správe PERC sa uvádza, že COVID-19 navrhované opatrenia na potlačenie/vymazanie údajov budú pravdepodobne viac škodlivé ako užitočné

Napísané Harry Johnson

Nová správa vydaná Radou pre politiku a ekonomický výskum (PERC) zistila, že navrhované opatrenia na potlačenie/vymazanie údajov na riešenie ekonomického dopadu COVID-19 dramaticky obmedzia prístup k úverom, ak budú implementované. Správa s názvom „Dopady celosystémového potlačenia hanlivých údajov v úverovom výkazníctve“ simulovala vplyvy rozsiahleho potlačenia a vymazania negatívnych úverových informácií. 

Tlač priateľské, PDF a e-mail

Nová správa vydaná Radou pre politiku a ekonomický výskum (PERC) zistila, že navrhované opatrenia na potlačenie/vymazanie údajov na riešenie ekonomického dopadu COVID-19 dramaticky obmedzia prístup k úverom, ak budú implementované. Správa s názvom „Dopady celosystémového potlačenia hanlivých údajov v úverovom výkazníctve“ simulovala vplyvy rozsiahleho potlačenia a vymazania negatívnych úverových informácií. 

Posledných 18 mesiacov politici v USA a na celom svete zápasili so zložitou otázkou zastavenia trhu kvôli nevyhnutným zdravotníckym opatreniam. V domácom prostredí sa zdá, že relatívne úzka a cielená reakcia na úverové výkazníctvo zo zákona CARES bola do značnej miery úspešná. Niektorí členovia Kongresu však volali po úplnom celosystémovom zákaze hlásenia negatívnych informácií o úveroch, ktorý by sa vzťahoval na všetkých spotrebiteľov počas krízy COVID-19 (a určité obdobie po nej) – politiku označovanú ako „potlačenie a vymazanie“. .“

Zatiaľ čo v USA pandémia smeruje správnym smerom, krajina v žiadnom prípade nie je mimo lesa. Keďže 22 % populácie USA nie je zaočkovaných a celosvetovo je oveľa nižšia miera zaočkovanosti, existuje veľa príležitostí na to, aby sa kríza v zdravotníctve ušla bokom. Ak sa tak stane, zákonodarcovia by mohli byť v pokušení prijať opatrenia na potlačenie/vymazanie na ochranu spotrebiteľov. Navyše, užšie aplikácie tohto prístupu boli nedávno zavedené v Kongrese ako dodatky k zákonu o povolení národnej obrany (NDAA). Hoci je to dobre mienené, rovnako ako v prípade širšieho opatrenia, užšie aplikácie by dlžníkom skôr uškodili ako pomohli – v tomto prípade vojenskému personálu v aktívnej službe.

Správa PERC zistila, že so širšou politikou potlačenia/vymazania sa priemerné kreditné skóre zvyšuje – ale nie dostatočne na to, aby zodpovedalo súbežnému zvýšeniu hraničného skóre, ktoré používajú veritelia pri rozhodovaní, ktorých dlžníkov odmietnuť a ktorých prijať. Napríklad už po šiestich mesiacoch potláčania/vymazávania sa hraničné skóre zvýši na 699, zatiaľ čo priemerné úverové skóre sa zvýši len na 693. Priepasť medzi týmito dvoma sa časom zväčšuje, čo znamená, že čím dlhšie je politika potláčania zavedená, tým viac ľudí, ktorým bude odopretý prístup k cenovo dostupným bežným úverom.

Dôkazy z novej štúdie tiež ukazujú, že najväčší negatívny vplyv budú mať mladší dlžníci, dlžníci s nižšími príjmami a dlžníci z menšinových komunít. V jednom prípade síce akceptácia kreditu pre celú populáciu klesla o 18%, ale pre najmladších dlžníkov klesla o 46%. Ďalší scenár, vrátane dopadu na morálny hazard z politiky potlačenia/vymazania, zistil, že prístup k úverom pre 18- až 24-ročných sa znížil o úžasných 90 %. Takýto rozsiahly vplyv na jednu vekovú skupinu by mal pravdepodobne trvalý vplyv na ich schopnosť generovať bohatstvo a budovať aktíva – pozoruhodné je, že mileniáli na tomto fronte zápasili v porovnaní s Gen-Xers a Boomers v rovnakom veku. Podľa príjmu klesla o 19 % pre najnižšiu príjmovú skupinu, ale o 15 % pre najvyššiu – 27 % rozdiel. Pre členov domácností v bielych oblastiach s nehispánskou väčšinou klesla o 17 %, ale v oblastiach s väčšinou černochov klesla o 23 % a v oblastiach s hispánskou väčšinou o 25 %. 

Takmer dve desaťročia výskumu PERC sa zamerali na zodpovedné využívanie údajov na rozšírenie finančného začlenenia. Táto štúdia bola pokračovaním predchádzajúcej bielej knihy s názvom „Sčítanie je lepšie ako odčítanie: Riziká z potlačenia údajov a výhody pridávania ďalších pozitívnych údajov do výkazníctva úverov“. Preskúmala predchádzajúci výskum o vymazaní údajov a predložila konzistentné zistenia, že vymazanie údajov je škodlivé pre dlžníkov. Na rozdiel od potlačenia/vymazania výskum PERC zistil, že pridanie nefinančných platobných údajov do správ o spotrebiteľských úveroch dramaticky zvyšuje prístup k úverom pre úverových neviditeľných (predovšetkým osoby s nižším príjmom, mladší a starší Američania, menšinové komunity a prisťahovalci).

V správe sa odporúčalo pridať pozitívne (včas) platobné údaje telekomunikačných spoločností, káblovej a satelitnej televízie a širokopásmových spoločností do systému vykazovania úverov namiesto vymazania negatívnych (oneskorených) údajov o platbách. Zahrnutie prediktívnych údajov prostredníctvom kanálov povolených spotrebiteľmi môže tiež pomôcť kompenzovať degradáciu údajov tradičných úverových súborov v dôsledku pandémie.

Prezident a generálny riaditeľ PERC Dr. Michael Turner uviedol: „Tvorcovia politiky USA dosiahli krehkú rovnováhu s ustanoveniami zákona CARES – ktoré fungovali. Naša štúdia však ukazuje, že pri postupe vpred musia postupovať opatrne.“ Doktor Turner poukázal na pravdepodobnosť, že ľudia vylúčení v dôsledku potlačenia/vymazania sa obrátia na veriteľov s vysokými nákladmi (záložne, poskytovatelia pôžičiek do výplaty, veritelia s titulmi), aby uspokojili svoje skutočné úverové potreby. „Myslíme si, že je čas, aby Kongres konal a podporil zahrnutie alternatívnych údajov do správ o spotrebiteľských úveroch,“ dodal Turner.

Zakladateľ a prezident Spoločnosti pre finančné vzdelávanie a profesionálny rozvoj (SFE&PD) Ted Daniels dodal: „Správa PERC o úverovom hlásení obsahuje mimoriadne užitočné informácie, pretože podrobne popisuje, ako navrhované opatrenia na potlačenie/vymazanie údajov COVID-19 skutočne znižujú prístup spotrebiteľov k úverom, najmä menšinové populácie. Okrem toho správa PERC ukazuje potrebu spravodlivého a presného zverejnenia všetkých úverových údajov – ako sú pozitívne platobné údaje telekomunikácií, káblovej a satelitnej televízie a širokopásmového pripojenia – v úverových správach.“  

Tlač priateľské, PDF a e-mail

O autorovi

Harry Johnson

Harry Johnson bol redaktorom úloh eTurboNews takmer 20 rokov. Žije v Honolulu na Havaji a pochádza z Európy. Rád píše a píše správy.

Pridať komentár