25 % amerických dlžníkov si vzalo zlé úvery

Vaše úverové správy a úverové skóre majú obrovský vplyv na váš finančný život. Viac ako 200 miliónov Američanov má úverové správy. Takmer 25 % z nich si aspoň raz zobralo zlé úvery s garantovaným schválením. Bola to dobrá alebo zlá skúsenosť? Ako to na nich zapôsobilo? Poďme to zistiť!

Iba 10 % Američanov má najnižšie skóre FICO

FICO škála sa pohybuje od 300 do 850. FICO skóre pod 580 sa považuje za zlé. Znamená to, že osoba mohla v minulosti zmeškať, oneskoriť alebo úplne ignorovať svoje úverové záväzky. Nakoniec sa to odrazilo na jeho/jej úverovom ratingu.

Úverové ťažkosti sa stali bežnou vecou. Niet divu, že zlé úverové pôžičky nie sú považované za niečo neobvyklé pre priemerných Američanov.

Má len 11 % občanov USA FICO skóruje okolo 550. Ďalších 14 % má horšiu situáciu, keďže ich FICO skóre kleslo na 500.

Spotrebitelia s neuveriteľne nízkym kreditným skóre musia čeliť mnohým ťažkostiam v porovnaní s tými, ktorých kreditné skóre je vyššie. Napríklad pre ľudí s veľmi zlým kreditným skóre môže byť ťažké uchádzať sa finančná podpora.

Aj keď spotrebitelia s najnižšou bonitou tvrdia a bez odmietnutia len priame pôžičky pred výplatou, musia pochopiť dôsledky. Budú im ponúkané značne vysoké úrokové sadzby, ktoré sú ponúkané za menej atraktívnych podmienok pôžičky. Bez ohľadu na to, ako nespravodlivo sa vám to môže zdať, je to realita, ktorú musíme akceptovať.

Pohľad na situáciu z inej perspektívy vám pomôže lepšie pochopiť situáciu. V roku 2021 má takmer 75 % populácie USA skóre FICO vyššie ako 550. Zatiaľ čo najlepšie sadzby sú vyhradené pre spotrebiteľov so skóre v 700-ke, úver je dostupný hlavne pre spotrebiteľov, ktorých skóre zostáva na 500-ke a 600-ke.

Prečo majú aj deti zlý kredit?

Američania tvrdo pracujú, aby udržali svoje dieťa v bezpečí a zdraví. Učia ich, ako vykonávať základné životné rutiny. Premýšľali niekedy o potrebe chrániť úverové správy vášho dieťaťa?

Vo všeobecnosti deti mladšie ako 18 rokov nemajú úverové správy ani hodnotenia. Napríklad, až keď dovŕšia 18 rokov a nepožiadajú o študentskú kreditnú kartu alebo študentskú pôžičku, nemajú k dispozícii úverovú správu. Môžu tiež zriadiť zlú pôžičku skôr, keď ich rodičia pridajú na existujúci účet kreditnej karty ako oprávnený používateľ. Ako vidíte, existuje veľa nuancií, ktoré nemožno ignorovať.

Dnes existuje ešte jeden dôvod, prečo môže úverová kancelária založiť úverový súbor pre dieťa. Stáva sa to, keď sa deti stanú obeťami krádeže identity.

Podľa výskumnej štúdie publikovanej Javelin Strategy & Research v roku 2018 sa obeťou podvodu s identitou stalo viac ako milión detí. Keď podvodník požiada o úver v mene dieťaťa, môže založiť takzvaný prieskum úverových správ. Náhodou sú jasné akékoľvek negatívne informácie. A potom sa môže použiť ako základ pre žiadosť o podvodný úver.

Nezabudnite sledovať varovné signály, pokiaľ ide o doklady totožnosti dieťaťa. Podobne ako pri neočakávaných účtoch, aj v niekoľkých úverových kanceláriách môžete zmraziť úverové správy vášho dieťaťa. Môže to byť účinný spôsob rozvoja dodatočnej miery bezpečnosti.

Aký je skutočný význam zlých úverových štatistík?

Zlé úverové pôžičky vám môžu brániť v získaní vecí, ktoré chcete a potrebujete. Napríklad, môžete byť zamietnutý, keď žiadate o rôzne typy financovania.

Zlé úverové pozadie môže sťažiť prenájom bytu, poskytovanie novej služby mobilného telefónu alebo prijatie do nového zamestnania. Nízka úverová história môže skončiť vo formáte vyšších úrokových sadzieb, vyšších poistných sadzieb, väčších vkladov a mnohých ďalších.

Ak máte zlú úverovú povesť, môže vás to utešiť. Problémy s úvermi však nemusíte akceptovať ako trvalú situáciu. Mnoho ľudí zápasí so zlými úvermi. Dnes tvrdo pracujú na zmene svojej situácie.

Zvyšovanie vášho kreditu môže byť dlhá a únavná skúsenosť. Ale aj malé kroky vpred môžu mať významný vplyv na finančný blahobyt mnohých Američanov. Aj keď môžete zvýšiť svoje kreditné pozadie z 550 na 600, neváhajte to urobiť. To môže viesť k výraznému zlepšeniu vašej bonity. Budete mať lepšiu pozíciu na uplatnenie niektorej z dostupných úverových služieb.